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7 Tipps für Ihren günstigen Immobilienkredit

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Immobilienkredit: 7 Tipps, die Sie beachten sollten

Sie planen in nächster Zeit den Bau oder Kauf einer Immobilie? Die Zinsen sind verlockend niedrig. Trotzdem muss die Finanzierung gut durchdacht sein, damit sich der Traum von den eigenen vier Wänden nicht schnell als Albtraum entpuppt. Schauen Sie bei der Immobilienfinanzierung deshalb ganz genau hin. Wenn Sie diese 7 Tipps beachten, umgehen Sie zuverlässig die wichtigsten Stolperfallen und gelangen so an den passendsten Immobilienkredit.

Tipp 1: Bezahlbare Kreditrate vereinbaren

Die monatliche Rückzahlungsrate des Immobilienkredits muss in Ihr Budget passen. Wer die Raten nicht mehr bedienen kann, bleibt meist auch nicht mehr lange Eigentümer – über kurz oder lang wird die Bank die Immobilie verkaufen oder versteigern, um aus dem Erlös ihre offenen Forderungen zu decken. Faustregel: Die Rückzahlungsrate des Immobilienkredits sollte 40 % des Nettoeinkommens nicht übersteigen.

Tipp 2: Nebenkosten des Immobilienkaufs nicht vergessen

Zum reinen Kaufpreis einer Immobilie kommen verschiedene Nebenkosten, die Sie bei der Planung der benötigten Kreditsumme keinesfalls vergessen dürfen. Dazu gehören beispielsweise Notar- und Grundbuchgebühren, die Grunderwerbssteuer sowie eventuell eine Maklerprovision. Diese Nebenkosten summieren sich oft auf 10 % des eigentlichen Kaufpreises. Wer selbst baut, muss zusätzlich mit Kosten für Vermessung, Bodengutachten, Prüfstatik, Grundstückserschließung und Baugenehmigung rechnen.

Tipp 3: Mit genügend Eigenkapital rechnen

Eine Baufinanzierung ohne nennenswertes Eigenkapital ist zwar möglich, aber nur mit einem dauerhaft stabilen Einkommen in ausreichender Höhe. Für das Risiko einer 100-%-Finanzierung verlangen die Banken spürbar höhere Zinsen. Andersherum bekommen Sie Baugeld umso günstiger, je mehr eigenes Vermögen Sie in die Finanzierung Ihrer Immobilie einbringen können. Experten empfehlen als Richtwert einen Eigenkapitalanteil von mindestens 15 bis 20 % der Bausumme.

Tipp 4: Höhere Tilgung macht schneller schuldenfrei

Je höher der Tilgungssatz, desto schneller ist ein Immobilienkredit zurückgezahlt. Viele Banken bieten zwar eine verlockend niedrige Anfangstilgung von jährlich nur einem Prozent der Kreditsumme an. Wer jedoch eine höhere Tilgung (3 oder 4 %) wählt, ist seine Schulden etliche Jahre früher los und die eigenen vier Wände haben ihn am Ende viele tausend Euro weniger gekostet. Gerade in der aktuellen Niedrigzinsphase sollten Sie diesen Vorteil unbedingt nutzen.

Tipp 5: Aktuelle Niedrigzinsen langfristig sichern

Vereinbaren Sie mit dem Kreditgeber im aktuellen Zinstief am besten eine möglichst lange Zinsgarantie. Der Zinsaufschlag für eine fünfzehnjährige Zinsbindung ist mit etwa einem viertel Prozentpunkt gegenüber zehnjähriger Zinsbindung verkraftbar und bietet eine deutlich längere Planungssicherheit. Auch Immobilienbesitzer, deren Zinsbindung jetzt ausläuft, sollten sich gründlich umschauen und sich eine günstige Anschlussfinanzierung für einen möglichst langen Zeitraum sichern.

Tipp 6: Reserven für Instandhaltung einplanen

Wer mit der Baufinanzierung bis an seine absolute Belastbarkeitsgrenze geht, gerät gefährlich ins Wanken, falls plötzlich teure und ungeplante Reparaturen oder Sanierungsausgaben fällig werden. Als Immobilieneigentümer sollten Sie deshalb von Anfang an Rücklagen bilden. Unser Tipp: Legen Sie bei einem Neubau monatlich etwa 50 Cent pro Quadratmeter für die Instandhaltung zurück, bei einem Altbau sogar lieber das Doppelte.

Tipp 7: Zinsangebote genau vergleichen

Vergleichen Sie die Kreditangebote gründlich, wenn Sie eine Immobilie finanzieren wollen. Zwischen dem günstigsten und dem teuersten Anbieter besteht oft ein Zinsunterschied von 0,5 % und mehr, bei hohen Baukrediten summiert sich dieser Unterschied über die gesamte Laufzeit gerechnet auf mehrere tausend Euro. Das ist gutes Geld, das Sie als Bauherr sicher besser verwenden können als für einen unnötig teuren Kredit. Auf FINANZCHECK können Sie schnell und einfach den richtigen Immobilienkredit finden!

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