Wie sicher & seriös ist ein Autokredit ohne SCHUFA wirklich?

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Autokredit ohne Schufa

Wer den Autokauf ohne SCHUFA und Händler finanzieren will, sollte Vorsicht walten lassen: Teilweise sind Darlehen, bei denen die SCHUFA nicht geprüft wird, sehr kostspielig oder weisen besondere Vertragsklauseln auf. Der Autokredit ohne SCHUFA hat also auch einige Nachteile, die vor der Kreditaufnahme bekannt sein müssen. Wir zeigen, worauf zu achten ist und welches die günstigeren Alternativen bei der Autofinanzierung sind.

Das Wichtigste in Kürze: Autokredit ohne Schufa

  • Autokredite sind wegen ihrer Zweckbindung und Besicherung durch das finanzierte Fahrzeug in der Regel günstiger als andere Kredite.
  • Die Autofinanzierung ohne Schufa ist zwar möglich, kann aber zu hohen Zinsen, Gebühren und teuren Zusatzprodukten führen.
  • Autokredite werden zumeist über Händlerfinanzierung oder händlerunabhängige Banken angeboten. Dabei können Verbraucher viel Geld sparen, wenn sie die Darlehen vorher vergleichen.

Was ist ein Autokredit?

autoRund ein Drittel der in Deutschland zugelassenen Autos sind über einen Kredit finanziert. Der Autokredit ist daher weit verbreitet und eigentlich ein typischer Verbraucher- oder Ratenkredit_ bis auf einen wesentlichen Punkt: Das ausgezahlte Geld ist an einen bestimmten Zweck gebunden und darf nur für den Autokauf verwendet werden. Oft sind aber auch andere Fahrzeuge wie Motorräder, Wohnmobile oder Wohnwagen per Autokredit finanzierbar.

Weil der Autokredit zweckgebunden ist, sind die Zinsen zumeist besser als bei einem ungebundenen Ratenkredit. Auch beim Autokredit gibt es mehrere Wege, ihn zu erhalten: Die beiden häufigsten sind die Händlerfinanzierung und der Autokredit über eine herstellerunabhängige Bank.

Warum ist die SCHUFA für die Kreditvergabe überhaupt relevant?

Banken müssen allein wegen gesetzlicher Vorschriften die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden vor der Vergabe eines Darlehens prüfen. Um die Kreditwürdigkeit verlässlich zu ermitteln, nutzen die Banken in Deutschland zumeist die bei der bekanntesten Kreditsicherungseinrichtung Schufa Holding AG gespeicherten Informationen. Dort sind für das Kreditgeschäft relevante Daten von über rund 67,5 Millionen Privatpersonen hinterlegt.

Mit diesen Informationen wird über mathematisch-statistische Rechenmethoden die jeweilige Zahlungsausfallwahrscheinlichkeit der betreffenden Person ermittelt. Es ist die Wahrscheinlichkeit, mit der ein Kredit wegen Zahlungsunfähigkeit des Kunden ausfallen könnte. Mit der Abfrage der Daten will sich also die Bank vor möglichen Zahlungsausfällen schützen.

Die Bonitätsprüfung sowie die SCHUFA-Abfrage sind zugleich auch im Interesse der anderen Kunden, die der Bank ihre Gelder treuhänderisch überlassen haben. Kreditausfälle würden die von Sparern und Kapitalanlegern anvertrauten Vermögen bei der Bank gefährden. Außerdem: Nicht zuletzt schützt die SCHUFA-Abfrage den Verbraucher selbst. Zusätzliche Kredite würden finanziell gefährdete Kunden in eine mögliche Überschuldung treiben. Hierfür gibt es Kriterien und Kennzahlen, die erfahrene Bankmitarbeiter sofort erkennen und anwenden. Ein Kredit würde dann nicht vergeben werden.

Keine seriöse Bank vergibt Kredite ohne SCHUFA-Auskunft & Bonitätsprüfung

Generell sollte sich jeder Kunde oder Verbraucher die Frage stellen: Wie seriös kann eine Bank oder ein Anbieter sein, die eine Autofinanzierung ohne SCHUFA ermöglicht? Letztlich geht es darum, einen Kredit ohne Einwilligung in die „SCHUFA-Klausel“ zu erhalten. Dabei wird dann der Bank nicht die Erlaubnis erteilt, Daten zum Vertragsverhältnis zu übermitteln oder im Gegenzug auch Informationen von anderen Mitgliedsunternehmen über die Person zu erhalten. Dadurch kann die Bank nicht fundiert die Kreditwürdigkeit und die Gefahr eines Zahlungsausfalls prüfen.

Hinweis: Ein Auto zu finanzieren trotz SCHUFA-Eintrag ist auch aus Sicht des Kreditnehmers nicht unbedingt empfehlenswert. Insbesondere dann, wenn der Eintrag auf eine angespannte, finanzielle Situation hinweist. In diesem Fall sollten zunächst die eigenen Finanzen konsolidiert werden, bevor ein weiterer Kredit aufgenommen wird.

Bei FINANZCHECK.de hat der Kreditvergleich keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score

Wer einen Autokredit ohne SCHUFA vergleichen möchte, wird wahrscheinlich vor Kreditanfragen und Vergleichen bei Banken zurückschrecken. Diese Sorge ist aber unbegründet: Die online angebotenen Kreditvergleiche sind zumeist schufaneutral. Damit werden nur Kreditkonditionenanfragen an eine große Anzahl von Banken versendet. Diese Art der Anfrage ist aber ein neutrales Merkmal und belastet keinesfalls den eigenen SCHUFA-Score.

Tipp: Auch bei FINANZCHECK.de hat der Kreditvergleich keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score. Mit dem kostenfreien Kreditvergleichsrechner von FINANZCHECK.de kann schnell und bequem jederzeit ein Vergleich durchgeführt werden, um einen kostengünstigen Autokredit zu finden.

Nachteile eines Kredits ohne Schufa

minusOft sind Kreditangebote ohne Schufa sehr teuer für die Kunden: Nicht nur hohe, mitunter zweistellige Sollzinsen, zusätzliche Gebühren und teure Restschuldversicherungen treiben die Kosten dieser Autokredite in die Höhe. Oder es werden Höchstsätze bei meist bescheidenen Kreditsummen und merkwürdig niedrige Ratenzahlungen für sehr lange Kreditlaufzeiten festgeschrieben. Unter den Anbietern einer Autofinanzierung ohne Schufa sind nicht selten ausländische Banken.

Daran erkennen in aller Regel Verbraucher die fragwürdigen Kreditvermittler, die Autokredite ohne Schufa anbieten:

  • Kredit wird durch eine Privatperson vermittelt
  • Anbieter ist nicht im Handelsregister eingetragen (siehe Impressum Website)
  • das Kreditinstitut ist erst seit kurzer Zeit tätig
  • Bearbeitungsgebühren fallen für die Prüfung des Kreditantrags an
  • Service-Hotline verlangt hohe Gebühren, ansonsten keine oder nur wenig Kontaktmöglichkeiten
  • euphorische Kundenmeinungen oder unechte Sicherheitssiegel auf der Website
  • der Vergleich von Kreditkonditionen kostet Geld
  • angeblich niedrige Zinsen für den Autokredit werden trotz SCHUFA angeboten
  • Kreditvergabe geschieht auch ohne regelmäßiges Einkommen
  • kostenpflichtiger Versand von Vertragsunterlagen (per Nachnahme)
  • Mitgliedschaften und Zusatzversicherungen werden vor Kreditvergabe gefordert

Wer auch nur einzelne oder einige wenige dieser nachteiligen Merkmale bei einer angebotenen Autofinanzierung ohne SCHUFA wieder erkennt, sollte am besten Abstand zu der Offerte halten. Schließlich gilt: Seriöse Anbieter werden ausschließlich durch den Geldgeber bezahlt.

Autokredite sind besonders günstig, da Gegenwert vorhanden

Die zweckgebundenen Autokredite sind in der Regel die günstigsten Finanzierungsmöglichkeiten für Neu- oder Gebrauchtwagenanschaffungen. Der Grund für die besseren Zinsen ist, dass die Bank mit dem finanzierten Auto eine Sicherheit in den Händen hält. Es stellt einen Sachwert dar und im Falle des Falles lässt es sich wieder verkaufen. So können notfalls noch offene Kreditforderungen der Bank beglichen werden.

Vorteile Autokredit vs. Händlerfinanzierung

Mit einem Autokredit von einer händlerunabhängigen Bank kann sich ein Autokauf durchaus lohnen, wenn so ein zweistelliger Barzahlungsrabatt genutzt werden kann. Ein deutlicher Vorteil gegenüber einer Finanzierung des Autokaufs über einen Händler, wo der Barzahlerrabatt dann entsprechend entfällt. Andererseits kommt die Händlerfinanzierung mit dem Auto bequem aus einer Hand und erspart viel Zeit und Arbeitsgänge. Insgesamt betrachtet ergeben sich Vor- und Nachteile für beide Finanzierungswege bei der Autofinanzierung, wie dieses Schaubild zeigt:

Autokredit Händlerfinanzierung
Vorteile: - Rabatte für Barzahler und starke Verhandlungsposition - Bequem: es müssen keine Angebote eingeholt und verglichen werden
- günstigere Autofinanzierung im effektiven Jahreszins - Beratung und Entscheidung vor Ort
- Schnellere Tilgung - sogenannte Null-Prozent-Finanzierung
- Fahrzeugbrief bleibt in Ihrem Besitz



Nachteile: - Zeitaufwand: Einholung von Angeboten und Konditionenvergleiche - höherer Fahrzeugpreis
- in der Regel eine Vollkaskoversicherung erforderlich - meist sogenannte Ballonfinanzierung: sehr niedrige Tilgung, hohe Restschuld
- Restschuld nicht im richtigen Verhältnis zum Restwert des Autos
- Fahrzeugbrief bleibt im Besitz des Händlers

gluehbirneTipp: Mit einem Autokredit als typischen Verbraucher- oder Ratenkredit von der Hausbank lassen sich in der Regel das neue Fahrzeug günstiger finanzieren als bei manchem Händlerkredit. In jedem Fall lohnt der Vergleich von Konditionen über den kostenlosen Kreditvergleichsrechner von FINANZCHECK.de