Fondssparpläne
Unter den verschiedenen Riester-Produkten bieten Fondssparpläne die beste Renditechance, aber auch das größte Risiko. Bei dieser Variante wird das Geld des Anlegers in Aktien- und Rentenfonds angelegt.
Da Aktien sehr hohe Renditen erzielen können, wenn sie langfristig steigen, bietet sich diese Anlage für junge Sparer an. Nur über lange Zeiträume sind die Gefahren von Börsencrashs und sinkenden Kursen beherrschbar. Das nimmt den Fondssparplänen aber auch ihre Flexibilität. Bei vorzeitiger Entnahme können große Verluste entstehen.
Cost-Average-Effekt
Riester-Fondssparpläne machen sich den sogenannten Cost-Average-Effekt zunutze. Dieser besagt, dass regelmäßige Anlagen an der Börse erfolgreicher sind als Einmalanlagen, da hier die Gefahr besteht, den richtigen Kaufzeitpunkt zu verpassen. Bei regelmäßigen Investitionen durch die monatlichen gleichbleibenden Beiträge wird theoretisch immer zum richtigen Zeitpunkt gekauft, da bei niedrigen Kursen viele Anteile und bei hohen Kursen nur wenige erworben werden. Solange die Kurse auf lange Sicht steigen, greift der Cost-Average-Effekt und führt zu attraktiver Rendite.
Wahl der Fonds
Neben dem Zeitfaktor und den regelmäßigen Zahlungen kommt es selbstverständlich auch auf die Wahl der Fonds an. Generell stellt der Fondssparplan drei Möglichkeiten zur Auswahl. Die erste sind Fonds, die ihrerseits in Aktienwerte investieren und so zwar riskanter sind, aber auch große Gewinne erwirtschaften können. Die nächste Variante legt das Geld in Rentenfonds an, die in festverzinsliche Wertpapiere, wie zum Beispiel Bundesanleihen, investieren. Das Risiko ist hier signifikant geringer, die Renditechance aber eben auch. Als dritte Variante sind Fonds zu nennen, die auf Immobilien bauen. Immobilienfonds galten lange Zeit als sehr solide, mussten diesen Ruf aber in letzter Zeit einbüßen. Weiterhin gibt es Fondssparpläne, die auf Mischfonds setzen und so in verschiedene Werte investieren.
Zumeist handeln die Fondsgesellschaften mit Riester-Fondssparplänen im Angebot nach einer festen Anlagestrategie. Auf diese hat der Riester-Sparer nur selten Einfluss. Aus diesem Grund empfiehlt es sich, einen Fondssparplan besonders nach der jeweiligen Strategie auszuwählen, damit ein Umschichten des Kapitals in Eigenregie ausbleibt. Besonders das Alter des Sparers ist bei der Wahl des richtigen Fondssparplans entscheidend. Ein junger Sparer sollte eine Strategie wählen, die nicht zu früh durch das Investieren in Rentenfonds Renditechancen ausbremst. Bei Anlegern mittleren Alters kann es sinnvoll sein, rechtzeitig umzuschichten.
