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Organisation und Finanzierung der PKV
Individualversicherungsprinzip
Im Gegensatz zum gesetzlichen Krankenversicherungssystem, dem das sogenannte Solidarprinzip zugrunde liegt, beruht die private Krankenversicherung (PKV) auf dem Äquivalenzprinzip, welches auch als Individualversicherungsprinzip bekannt ist. Das bedeutet, dass alle Mitglieder einen monatlichen Beitrag einzahlen, der sich in seiner Höhe nach dem jeweiligen Risiko des einzelnen Versicherten richtet. Insgesamt sollen sich innerhalb der privaten Krankenversicherung gezahlte Beiträge und erbrachte Leistungen ausgleichen.
Altersrückstellungen
Jedoch werden auch die jeweiligen Altersrückstellungen berücksichtigt: Vom Grundsatz her bezahlt ein privat Versicherter in jungen und üblicherweise gesunden Jahren höhere Beiträge als er eigentlich für seine Gesundheitskosten aufbringen müsste, um für sein individuelles Altersrisiko vorzusorgen. Dementsprechend entrichtet ein privat Versicherter also in jungen Jahren höhere Beiträge als wirklich benötigt, um dann einen nicht übermäßig erhöhten Beitrag im Alter zahlen zu müssen. So sorgt auf diese Weise jeder einzelne Versicherte für sich selbst.
Finanzierung
Aufgrund des Individualversicherungsprinzips und der Altersrückstellungen ist es in der privaten Krankenversicherung nicht möglich, seine Angehörigen beitragsfrei mit zu versichern. Dies ist nur in der gesetzlichen Krankenversicherung üblich. Für die Finanzierung wird ein Teil des Beitrags zinsbringend angelegt. Wie hoch der Beitrag ausfällt, hängt von Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand zum Versicherungseintritt sowie vom entsprechend gewähltem Leistungsumfang ab. Wer umfassende Leistungen in Anspruch nehmen möchte, muss somit auch höhere Beiträge bezahlen. Insbesondere Versicherungsanwärter, die in die Private wechseln möchten, sollten vor einem Wechsel ausreichend Informationen über die Beiträge in der privaten Krankenversicherung einholen.
Im Übrigen gilt auch für die private Krankenversicherung, dass sich der gesellschaftliche Wandel und der medizinische Fortschritt auf die Höhe der Beiträge auswirken können. Eine immer älter werdende Versichertengemeinschaft bedingt immer höhere Alterrückstellungen, und neue sowie teure Behandlungsmethoden lassen die Beiträge zusätzlich steigen.
