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Die private Krankenversicherung

Private Versicherer bieten qualitativ hochwertige Krankenversicherungen mit sehr gutem Preis-Leistungsverhältnis an. Bei den Leistungen der privaten Krankenversicherungen kann der Versicherte immer von garantierten Leistungen ausgehen, was auf gesetzliche Krankenversicherungen nicht zutrifft. Damit die richtige private Krankenversicherung abgeschlossen werden kann, wählt der Versicherungsanwärter aus einem großen Angebot verschiedener Gesundheitsleistungen die individuell passenden aus.

Es variiert der Umfang der Leistungen des ambulanten, stationären und zahnärztlichen Bereichs und die besonderen Leistungen wie beispielsweise Zahnersatz, Auslandskrankenschutz, Entbindungspauschale, Heilpraktikerleistungen und alternativmedizinische Behandlungen beziehungsweise Naturheilverfahren abhängig vom jeweiligen PKV Anbieter und der Wahl durch den Versicherten.

Der Beitrag kann sich verringern, wenn nicht alle Leistungen in Anspruch genommen werden. Teilweise werden dem Versicherten Beiträge zurückerstattet. Der Beitrag einer privaten Krankenversicherung erhöht sich während der Vertragslaufzeit nicht, bei gesetzlichen Krankenversicherungen muss dagegen auch mit Beitragserhöhungen gerechnet werden. Mit einem Private Krankenversicherung Vergleich lässt sich der Beitrag vorab genau berechnen, was in der Regel kostenlos ist.

Der Zugang zu einer privaten Krankenversicherung soll im Übrigen bald wieder einfacher werden. Arbeitnehmer sollen zukünftig die Möglichkeit aben, sich privat zu versichern, auch wenn sie nicht drei Jahre lang mit ihrem Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze lagen. Wenn das Einkommen von Arbeitnehmern nur ein Jahr über dieser Grenze lag, soll ein Wechsel in die PKV möglich sein. Um diese Bedingungen umzusetzen, muss allerdings auch das entsprechende Gesetz geändert werden, das diese Voraussetzung für die Aufnahme in die PKV regelt.

Seit Längerem gilt für die private Krankenversicherung, dass die Altersrückstellungen bei Wechsel der Krankenversicherung mitgenommen werden können (Portabilität von Altersrückstellungen). Die Altersrückstellungen werden vom neuen privaten Krankenversicherer angerechnet. Vor Inkrafttreten dieser Regelung lag in der Nichtmitnahme von Altersrückstellungen ein Hindernis vor allem für ältere Versicherte bei einem Wechsel und Neueintritt in eine andere private Krankenversicherung. Dieses Hindernis besteht inzwischen nicht mehr. Seit 1. Januar 2009 wird entsprechend gesetzlicher Vorschrift von privaten Krankenversicherern der Basistarif angeboten, der einen mit einer gesetzlichen Krankenversicherung vergleichbaren Leistungsumfang bereithält. Auch der Basistarif kann in einen Private Krankenversicherung Vergleich einbezogen werden. Es gilt allgemein, dass mindestens ambulante und stationäre Heilbehandlungen abgesichert werden müssen.

Im Jahr 2009 gab es insgesamt 8,81 Millionen Deutsche, die eine private Krankenvollversicherung nutzten, so die vorläufige Angabe des Verbandes der privaten Krankenversicherungen e.V. von Mitte März 2010. Es bestanden 21,71 Millionen private Zusatzversicherungen im Jahr 2009 und damit 730.000 mehr als im Vorjahr; darüber hinaus hatten 9,51 Millionen Deutsche private Pflegeversicherungen abgeschlossen (vorläufige Werte). Im ersten Halbjahr 2009 kamen außerdem etwa 98.800 Versicherte hinzu, die eine private Krankenversicherung als Vollversicherung nutzen.

Im europäischen Ausland dominieren gesetzliche Krankenversicherungen. In Deutschland und den Niederlanden sind ähnlich strukturierte Gesundheitssysteme vorhanden. In Großbritannien dagegen werden Zusatzversicherungen von etwa 20 % bis 25 % als Ergänzung zur staatlichen Krankenversicherung in Anspruch genommen. In Frankreich wird durch eine Zusatzversicherung sehr häufig der hohe Selbstbehalt versichert. Es ist ein Gesundheitssystem vorhanden, das mit dem deutschen System der privaten Krankenversicherungen einzelner PKV Anbieter insofern zu vergleichen ist, dass Zusatzversicherungen eine Art ergänzende Funktion übernehmen. Die gesetzliche beziehungsweise staatliche Krankenversicherung dominiert in Frankreich, aber auch in Deutschland.