Eintritt des Versicherungsfalls
Wurde durch ein ärztliches Gutachten erwiesen, dass bei dem Versicherungsnehmer eine Berufsunfähigkeit vorliegt, wird der Grad seines Leistungsanspruchs geprüft.
Grad der Berufsunfähigkeit
Die Berufsunfähigkeit ist abhängig davon, zu welchem Grad der körperliche Zustand des Betroffenen ihm die Ausübung seines bisherigen Berufs unmöglich macht. Der Grad der Berufsunfähigkeit entspricht dabei aber nicht dem Grad der Behinderung eines Menschen, wie ihn das Sozialgesetzbuch einstuft. Bei deren Bewertung wird festgestellt, wie stark der Gesundheitszustand des Versicherten von der typischen körperlichen Konstitution eines Menschen seines Alters abweicht. Damit geht einher, wie stark ihn seine Beschwerden davon abhalten, am gesellschaftlichen Leben teilzunehmen. In diesem Zusammenhang kann aber nicht unbedingt eine Aussage darüber getroffen werden, ob er einer Erwerbstätigkeit nachzugehen vermag. Einem Rollstuhlfahrer beispielsweise wird zweifellos eine körperliche Schwerbehinderung zugesprochen, jedoch kann er dennoch als Büroangestellter möglicherweise in Vollzeit arbeiten.
Der Grad der Berufsunfähigkeit kann also nicht nur von medizinischen Faktoren abhängig gemacht werden, sondern wird zugleich durch die spezifischen Kerntätigkeiten des Berufs beeinflusst. Ein Arzt kann somit nur einen Teil der Bewertung liefern, während es dem Leistungsregulierer obliegt, die zusätzlichen Kriterien mit einfließen zu lassen und zu einem Urteil zu verknüpfen.
