Zwischenfinanzierung
Nicht immer verläuft die Bausparfinanzierung so wie ursprünglich geplant. Benötigt der Bausparer plötzlich Geld für seine Finanzierung, muss er überlegen, was er mit seinem Bausparvertrag macht.
Welche Strategie er verfolgen sollte, hängt von der Phase ab, in der sich der Bausparvertrag befindet. Falls alle Mindestbedingungen bereits erfüllt sind und der Vertrag lediglich unterhalb der Zielbewertungszahl liegt, ist eine Zwischenfinanzierung empfehlenswert. Der Immobilienkäufer nimmt damit einen Zwischenkredit auf, der praktisch als Vorschuss auf das Bauspardarlehen einzuordnen ist. Kosten und Laufzeit des Zwischenkredits hängen direkt vom Zuteilungstermin ab, der allerdings immer nur geschätzt werden kann.
Beispiel
Ein Mindestsparguthaben von 16.000 € wurde erreicht und noch nicht zugeteilt. Die Bausparkasse gewährt einen Guthabenzins von 2 %, was einen Betrag von 320 € ergibt. Anschließend wird ein Zwischenkredit von 50.000 € mit einem Zinssatz von 6 % aufgenommen. Das sind umgerechnet 2.400 € jährliche Kreditzinsen. Alles in allem kostet die Zwischenfinanzierung 2.080 € im Jahr, monatlich rund 173 €. Aus dem Beispiel folgt, dass man einen ein bis zwei Jahre alten Bausparvertrag, in den man noch nicht viel eingezahlt hat, kündigen sollte. Andererseits muss man beachten: Ist mit einem Vertrag in ein bis zwei Jahren zu rechnen, kann man eine Zwischenfinanzierung empfehlen. Vor allem in Niedrigzinsphasen lohnt sich ein Zwischenkredit. Sollte der Bausparer den Zwischenkredit nicht beim selben Institut abschließen, muss er achtgeben, dass bei der Übertragung von Sicherheiten auf die Bausparkasse keine zusätzlichen Kosten entstehen, wenn der Zwischenkredit abgelöst wird. Am besten lässt sich der Kreditnehmer den Zinssatz für den Zwischenkredit vertraglich bis zur Zuteilung zusichern.
