Sofortfinanzierung
Erst bauen, dann zahlen. Das ist, vereinfacht gesagt, das Prinzip einer weiteren Variante des Bausparens: der Sofortfinanzierung. Dieses Modell besteht aus zwei zeitlichen Abschnitten.
Zunächst schließt der Immobilienkäufer einen Bausparvertrag ab und nimmt ein Vorschaltdarlehen derselben Summe auf. Der Bausparer kommt sofort in den Genuss des kompletten Betrags. In der ersten Phase zahlt der Immobilienkäufer die Zinsen des Vorschaltdarlehens und die Sparbeiträge des Bausparvertrags, wobei das Darlehen nicht getilgt wird. Zu Beginn der zweiten Phase teilt die Bausparkasse den Vertrag zu, das Vorschaltdarlehen kann damit auf einem Schlag getilgt werden. Der Bauherr muss nun für den Rest der Zeit das Bauspardarlehen abzahlen.
Beispiel
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Ablaufplan der Bausparsofortfinanzierung |
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Bausparsumme |
120.000 € |
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Laufzeit |
25 Jahre |
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1. Phase: Vorschaltdarlehen mit Zins, aber ohne Tilgung |
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Effektivzins auf das Sofortdarlehen von 120.000 € |
5,12 % |
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Monatsrate |
949,18 € |
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Laufzeit |
15 Jahre |
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Auszahlungsbetrag als tilgungsfreihes Darlehen |
120.000,00 € |
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1,00 % Abschlussgebühr |
1.200,00 € |
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Tatsächlicher Auszahlungsbetrag |
118.800,00 € |
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Auflaufendes Bausparguthaben |
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Guthabenzinsen |
1,00 % |
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Spardauer |
15 Jahre |
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2. Phase: Bauspardarlehen mit Zins & Tilgung |
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Effektivzins auf das verbleibende Bauspardarlehen |
4,09 % |
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Monatsrate |
600,00 € |
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Laufzeit |
10 Jahre |
Vorteil der Sofortfinanzierung ist die Planbarkeit der Finanzierung, da die Zinssicherheit für Vorschaltdarlehen, Guthaben und Bauspardarlehen gegeben ist. Damit stehen auch die monatlichen Raten für die gesamte Dauer der Finanzierung fest. Sondertilgungen sind zudem in den meisten Fällen in beliebiger Höhe ohne Gebühr möglich. Bei der Sofortfinanzierung eines Bausparbetrags kann man auch die staatliche Förderung nutzen: Die Wohnungsbauprämie und die vermögenswirksamen Leistungen darf der Bausparer unter bestimmten Voraussetzungen in Anspruch nehmen. Nachteilig ist die geringe Preistransparenz. Der Bauwillige muss in jedem Fall den effektiven Zinssatz für die gesamte Finanzierung im Einzelfall ausrechnen und diesen mit einem herkömmlichen Hypothekendarlehen vergleichen.
