Maximaler Kreditbetrag
Der maximale Kreditbetrag ist neben dem Eigenkapitalanteil die zweite wichtige Säule der Finanzierungsplanung. Er hängt von der monatlichen Belastbarkeit sowie dem Nominalzins- und Tilgungssatz ab.
Der Nominalzinssatz ist der reine Zinssatz, der für das Darlehen zu zahlen ist. Der Tilgungssatz ist der Anteil der monatlichen Zahlung für das Darlehen, der die Schulden verringert. Er darf die Grenze der monatlichen Belastbarkeit nicht überschreiten. Der Bauherr sollte zur Sicherheit auch in Phasen niedriger Bauzinsen für die gesamte Laufzeit mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 7 % rechnen.
Der Kreditbetrag sollte jedoch auch gemäß der Laufzeit des Kredits gewählt werden, da dieser bis zur Rente des Kreditnehmers abgezahlt sein sollte. Die Einkünfte verringern sich mit der Rente mitunter erheblich, außerdem sollte eine Immobilie im Alter als Sicherheit dienen. Unten stehend findet sich in Tabelle 2 ein Überblick über die Laufzeit eines Kredits in Abhängigkeit der Nominalzins- und Tilgungssätze.
Für den Kreditrahmen gilt folgende Formel:
|
Maximaler Kreditbetrag = |
Finanzielle Belastbarkeit x 12 Monate x 100 |
Tabelle 1: Darlehensbeträge
Die Tabelle zeigt die monatlichen Raten für unterschiedliche Zinssätze und Darlehensbeträge in Euro bei einer Auszahlung von 100 % und einer Anfangstilgung von 1,5 %.
|
Zinssatz |
Darlehen: 100.000 € |
Darlehen: 150.000 € |
Darlehen: 200.000 € |
Darlehen: 250.000 € |
|
3,0 % |
375 € |
563 € |
750 € |
938 € |
|
3,5 % |
417 € |
625 € |
833 € |
1042 € |
|
4,0 % |
458 € |
687 € |
916 € |
1.145 € |
|
4,5 % |
500 € |
750 € |
1.000 € |
1.250 € |
|
5,0 % |
541 € |
812 € |
1.083 € |
1.354 € |
|
5,5 % |
583 € |
875 € |
1.166 € |
1.458 € |
|
6,0 % |
625 € |
937 € |
1.250 € |
1.562 € |
|
6,5 % |
666 € |
1.000 € |
1.333 € |
1.666 € |
|
7,0 % |
708 € |
1.062 € |
1.416 € |
1.770 € |
|
7,5 % |
750 € |
1.125 € |
1.500 € |
1.875 € |
|
8,0 % |
791 € |
1.187 € |
1.583 € |
1.979 € |
|
Zinssatz |
Darlehen: 300.000 € |
Darlehen: 350.000 € |
Darlehen: 400.000 € |
Darlehen: 450.000 € |
|
3,0 % |
1.125 € |
1.313 € |
1.500 € |
1.688 € |
|
3,5 % |
1.250 € |
1.458 € |
1.667 € |
1.875 € |
|
4,0 % |
1.375 € |
1.604 € |
1.833 € |
2.063 € |
|
4,5 % |
1.500 € |
1.750 € |
2.000 € |
2.250 € |
|
5,0 % |
1.625 € |
1.895 € |
2.167 € |
2.438 € |
|
5,5 % |
1.750 € |
2.041 € |
2.333 € |
2.625 € |
|
6,0 % |
1.875 € |
2.187 € |
2.500 € |
2.813 € |
|
6,5 % |
2.000 € |
2.333 € |
2.666 € |
3.000 € |
|
7,0 % |
2.125 € |
2.479 € |
2.833 € |
3.188 € |
|
7,5 % |
2.250 € |
2.625 € |
3.000 € |
3.375 € |
|
8,0 % |
2.250 € |
2.770 € |
3.166 € |
3.563 € |
Tabelle 2: Laufzeit
Die folgende Tabelle zeigt die Laufzeit eines Kredits in Abhängigkeit des Nominalzinssatzes und des Anfangstilgungssatzes.
|
Nominal-zinssatz |
Anfangstilgungssatz |
||||||
|
1,00 % |
1,50 % |
2,00 % |
2,50 % |
3,00 % |
3,50 % |
4,00 % |
|
|
3,0 % |
46,90 |
37,17 |
31,00 |
26,67 |
23,45 |
20,94 |
18,93 |
|
3,5 % |
43,72 |
35,00 |
29,41 |
25,45 |
22,48 |
20,15 |
18,27 |
|
4,0 % |
41,04 |
33,13 |
28,01 |
24,36 |
21,60 |
19,43 |
17,67 |
|
4,5 % |
38,73 |
31,49 |
26,78 |
23,39 |
20,82 |
18,78 |
17,12 |
|
5,0 % |
36,72 |
30,05 |
25,68 |
22,52 |
20,10 |
18,19 |
16,62 |
|
5,5 % |
34,96 |
28,77 |
24,69 |
21,72 |
19,45 |
17,46 |
16,16 |
|
6,0 % |
33,40 |
27,62 |
23,79 |
21,00 |
18,85 |
17,14 |
15,73 |
|
6,5 % |
32,00 |
26,58 |
22,98 |
20,34 |
18,30 |
16,67 |
15,32 |
|
7,0 % |
30,73 |
25,64 |
22,23 |
19,73 |
17,79 |
16,24 |
14,95 |
|
7,5 % |
29,59 |
24,78 |
21,54 |
19,17 |
17,32 |
15,83 |
14,60 |
|
8,0 % |
28,55 |
23,98 |
20,91 |
18,65 |
16,88 |
15,46 |
14,27 |
